2010年，人行河南三门峡市中心支行紧紧围绕“调结构、促转型、增效益”这一主线，以“创新金融服务支持经济发展”业务竞赛活动为抓手，以创新谋发展，以创新提地位，以创新树权威，创造性贯彻货币信贷政策，高效履行央行职责，为地方经济平稳快速发展提供了强力支持。 一、强化窗口指导，创新货币信贷政策传导机制 以创新货币信贷政策传导机制为切入点，健全政策指导、经济金融互动交流、约见谈话三项机制，积极搭建银企交流合作平台，扎实开展信贷政策导向评估，提高了信贷政策传导的针对性和有效性。 （一）强化指导机制，灵活贯彻信贷政策。《关于优化信贷结构促进经济发展方式转变的实施意见》经市政府（三政〔2010〕14号）印发全市执行。研究出台了《关于加大对产业集聚区建设金融支持的指导意见》、《关于做好春季农业生产金融服务工作的通知》、《关于进一步加大金融支持全市项目建设和经济结构调整的通知》、《关于做好支持灾后重建金融服务工作的指导意见》等指导性文件。组织召开了三门峡市金融系统支持经济结构调整动员大会、支持产业聚集区银企座谈会。在支持产业聚集区银企座谈会上，金融机构与9家中小企业就6个项目达成了合作意向，金额8.6亿元。 （二）坚持经济金融互动交流机制，督促信贷政策落实。建立了月度经济金融分析例会制度和经济金融联席会议制度，加强与市经济主管部门及各金融机构的沟通联系。建立了三门峡市重点建设项目信贷投放情况月报制度和政银战略合作协议资金落实情况月报制度，督促金融机构落实信贷政策，优化信贷结构。 （三）注重约见谈话机制，指导地方金融机构坚持正确的经营方向。针对农信社支农贷款占比下降，票据业务发展太快等支农弱化倾向，中支对省联社三门峡市办公室和湖滨农村商业银行主要负责同志进行了约见谈话。同时，督促义马、灵宝、陕县、渑池等支行分别对各自辖内的农信社主要负责人进行了约见谈话，引导农信社将经营着力点转移到支持“三农”和区域实体经济特别是中小企业发展上来。 （四）利用银企洽谈会、项目推介会等，搭建面对面沟通合作平台。 （五）依托中小企业金融服务网，搭建银企网络对接平台。中支会同市银监分局、工商联、工信局等单位，建立开通了中小企业金融服务网，突出了政策指导、经验交流、深入查询等功能，建立了信息沟通的长效机制。截至目前，网站注册中小企业1210家，通过金融服务网提交贷款申请152笔，申请金额15.6亿元，为企业成功融资4.6亿元。 （六）扎实开展信贷政策导向效果评估，提高货币政策执行效果。紧紧围绕优化产业结构、助推区域经济金融协调健康发展目标，建立健全信贷政策导向效果评估制度，扎实开展评估工作，分别对金融机构2009年度和2010年上半年信贷政策执行情况进行了评估，提高了货币信贷政策传导的有效性。 二、立足服务“三农”，创新农村金融产品和服务方式 （一）健全工作机制，加快推进步伐。在认真总结灵宝市农村金融产品和服务方式创新试点工作经验的基础上，组织召开了三门峡市农村金融产品和服务方式创新工作推进会，要求各金融机构扩大创新产品的覆盖范围和投放力度。在全辖范围内开展了金融产品和服务方式创新设计比赛活动，制定了详细的评分标准和奖惩措施，加强了基层人行对创新工作的支持和督导力度。 （二）围绕创新原则，加快信贷产品创新。坚持因地制宜、务求实效、复制推广和商业可持续的原则，研发推广了以林权抵押贷款、仓储质押贷款、公司+农户+保险+信贷、农民专业合作社担保贷款、专业合作社+烟农+预期收益+信贷、出国农民工贷款等重点产品为代表，涵盖担保、创业、抵押、质押、授信、其它等六大类20多种信贷产品，极大丰富了农村金融产品，较好满足了农村金融需求。 （三）优化支付环境，推进结算服务下乡。各县（市）通过合理布放ATM机、POS机、转账电话等，着力推广新型支付结算工具。截至目前，金融机构在各乡镇布放ATM机、电话POS机、非电话POS机共计1960台，较上年同期新增 986台，极大地改善了农村地区居民用卡环境。 三、实施“小巨人”培育工程，创新中小企业金融服务 为解决中小企业在发展过程中面临的融资难问题，中支制定印发了《关于开展“小巨人”企业信贷培育工作的指导意见》，积极引导金融机构不断创新中小企业金融服务，为企业信贷融资创造各种便利条件。 （一）抓好四个环节，开展全方位信贷培育。一是开展企业财务辅导。引导金融机构选择近300家中小企业，指派专职客户经理定期或不定期走访培育对象，帮助企业建立规范的财务制度、财务报表和资金运转程序。二是进行信用培植。对经过企业财务辅导、财务状况真实、管理规范的“小巨人”企业，各金融机构适时开展信用培植，指导培植企业了解金融知识，熟悉银行业务流程和融资业务品种，健全财务管理，建立完善企业信用档案，逐步提高“小巨人”企业的信用等级。三是开展“一对一”融资方案设计。根据企业生产经营、现金流、可抵押担保资产等情况，为企业进行“一对一”融资方案设计。四是建立符合“小巨人”企业特点的利率风险定价机制和贷款审批机制，健全利率信息传导机制，不断提高利率风险定价水平和效率。 （二）落实四个保障，确保培育工作扎实推进。一是建立信贷培育“小巨人”企业名录。从符合国家产业政策、发展前景广阔、有一定规模的制造型、精深加工型、循环经济型、高新技术、农业龙头、商业龙头等符合“小巨人”培育条件的企业中，选择83家进入信贷培育名录。二是加强组织领导、制度创新和队伍建设。要求各金融机构设立或明确专职部门负责信贷培育工作的贯彻实施，强化对“小巨人”企业的信贷营销队伍建设，形成良性互动的工作机制。三是建立“小巨人”企业信贷培育报备制度，便于人行加强监督和考核。四是实行“小巨人”企业信贷培育信息报告制度，及时总结好的经验做法，研究解决工作中的困难和问题。 （三）信贷培育工作成效显著，企业融资难问题有效缓解。一是企业财务管理趋于规范，融资能力有效提升。截至2010年11月末，全辖接受财务辅导的企业达297家，中小企业授信额度由2007年初的1.7亿元增至2010年11月末的15亿元，增长了7.8倍。二是企业信用评级普遍提高，银企合作不断加强。参与信贷培育的“小巨人”企业达到83家，其中信用等级为A级（含）以上的企业有56家，占比67.47%，与金融机构建立良好信贷关系的“小巨人”企业达69家。三是金融服务不断优化，企业信贷满足率提高。截至2010年11月末，金融机构共向中小企业发放贷款52.94亿元，较年初增加12.93亿元，中小企业贷款难问题得到有效缓解。 四、着力改善民生，切实加强对助学、就业等薄弱领域的金融支持 （一）建立小额担保贷款备案制度，规范小额担保贷款业务。2010年前11个月，三门峡市共发放小额担保贷款1.76亿元，较年初新增4465万元，增速达34.01%。 （二）健全大学生“村官”监测报告制度，加强信贷政策指导。积极引导金融机构加强金融创新，充分利用小额担保贷款，加强对大学生“村官”创业富民的信贷支持。截至2010年三季度末，三门峡市共有52名大学生“村官”申请创业贷款，共计440万元，其中41人成功获得贷款393万元，贷款满足率达89.32%。 （三）加强调研、引导和创新，全力做好农民工金融服务工作。多次开展市、县两级调研，深入了解农民工信贷需求，定期组织召开金融机构座谈会，引导督促金融机构制订有差别的信贷管理政策，加强农民工信贷产品创新，切实加大对农民工的信贷投入。2010年前10个月，三门峡市累计发放农民工贷款1.66亿元，较去年同期增加6562万元，增速达65.45%。 五、强化监测分析和调研，提升信贷工作前瞻性和针对性 一是建立了月度监测分析例会制度，加强部门交流与合作，每月通报监测情况，分析经济金融运行中的热点问题。同时成立了重点课题小组，建立了联合调研和成果共享机制，提高了监测分析和调研的质量。二是进一步完善货币信贷监测分析体系。建立了与地方政府、金融监管部门、经济综合管理部门的信息交换和定期沟通机制，及时了解掌握辖区经济运行情况，强化对货币信贷形势的动态监测。三是紧紧围绕热点难点问题，着力提高调研分析质量。2010年以来，中支先后组织对金融支持“三农”发展情况、担保行业发展情况、票据业务开展情况、适度宽松货币政策对信贷投放的影响和金融支持经济结构调整情况开展调研，撰写调研报告38篇，被《金融时报》、《金融理论与实践》、《金融发展研究》、《河南省货币信贷监测与分析》等媒体和刊物采用 16篇；撰写动态信息38条，被上级行采用29条。为上级行决策提供了有益参考，为出台各种货币信贷指导意见和工作措施提供了充分依据，增强了货币信贷工作的前瞻性和针对性。 |
