随着金融改革的进一步深化，江苏银行与江苏吴江农村商业银行的先后入驻，对新沂市金融发展带来一定影响。为此，人民银行江苏新沂市支行组织有关人员进行了专题调查。
一、异地金融机构设立背景
1.异地金融机构实施战略拓展的需要。江苏吴江农商行是2004年经银监会批准成立的江苏省第一家股份制农村商业银行。至今年6月底，该行人民币存款余额302.59亿元，比年初增加24.45亿元；人民币贷款余额209亿元，比年初增加10.48亿元，存贷比仅为69%，有效信贷需求不足，资金相对过剩。为了加快自身发展步伐，实施跨区域经营发展战略，至7月底，该行已开业6家异地机构，预计到12月底，其异地分支机构可达10家。
2.新沂市经济社会发展的要求。一是该市银行业金融机构存在网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不足等问题。二是经济社会跨越式发展吸引了异地金融机构关注的目光。2008年7月，江苏银行新沂市支行开业；2010年7月29日，吴江商业银行新沂支行的成立，在金融服务上拾遗补缺、填补空白，必将进一步支持我市经济社会建设。
3.新沂市具有良好的金融生态环境。近年来，该市采取“政府主导，人行推动，职能部门、金融机构和市场主体广泛参与、积极协作”的创建模式，不断探索优化金融生态环境新思路，金融秩序稳定，社会各界对金融的认知度和金融服务的满意度不断提高。2008年6月，该市被评为江苏省首批8个“金融生态达标县”之一，2009年9月被评为江苏省首批4个“金融生态示范县”之一。
二、异地金融机构进入对本地金融业的影响
（一）正面影响
1.为本地经济发展补充了资金。异地机构资金来源广，审贷链条短、效率高，开展授信的自主权、灵活性较大。各项异地贷款、银行承兑汇票、信用证、保函业务的开展，填补了本地的资金缺口。
2.提高了本地银行竞争力。异地金融机构进驻后，在拓展业务过程中，带来了先进的经营理念和新的融资产品，值得本地银行学习与借鉴，以提高自身竞争力。
3.增强了新沂市金融市场的活力。异地融资活动的日趋频繁，有利于促进资金的流动和金融资源的合理配置，为企业提供更好的金融服务。同时，引进异地金融机构之后，明显地降低了该市金融市场的利率，减轻了企业的财务成本。此外，通过大力引进异地金融机构，有效地增大了该市金融市场的容量，增强了该市金融市场的活力。
4.“鲶鱼效应”显现。大力引进异地金融机构这一强大的经济“外援”，使新沂市经济金融发展呈现出明显的“鲶鱼效应”。2008年和2009年，该市金融机构新增贷款连续两年位列徐州辖内五县（市）（铜山县除外）第一位。近年来，该市还先后举办异地金融机构政银企融资对接、邀请各异地银行负责人到相关企业实地考察调研等活动，帮助各家银行在该市寻找到了新的信贷投放企业或项目，也使企业异地融资的规模迅速扩大。
（二）负面影响
1.信贷市场竞争秩序问题。为了争夺优质客户和大型项目，异地金融机构进驻后，往往通过采用下浮贷款或贴现利率、放松担保条件、加大授信额度等方式进行，或暗箱操作，极易导致金融机构无序竞争，造成金融秩序不稳定。
2.贷款管理难度大。由于受员工数量的限制，当其业务拓展到一定数量时，业务发展上升速度下降。如江苏银行新沂支行仅有4名信贷员，管理110家信贷企业，按照“三查”制度到企业进行贷款跟踪管理检查，了解企业经营情况，贷款管理的难度明显加大，信贷业务发展缓慢。截至2010年10月底，该行贷款余额比年初增加17743万元，同比少增47415万元。
三、政策建议
1.建立有效的信贷监管机制。建议建立由地方政府金融办、人民银行、银监局等部门参与的信贷协调监控机制，协同防范和化解异地信贷的各种风险，加大非现场风险预警分析以及对游资类贷款的关注力度，消除贷款增长过快和结构不合理所带来的风险隐患，保证信贷市场的公平有序竞争。
2.加强和改进贷款管理。异地分支机构的上级行应完善贷款管理指导，严格执行各项贷款内控制度，对异地分支机构发放贷款的总量、投向、质量积极进行调查研究，优化信贷结构，减少信贷资金投入的盲目性，确保合理增长，有效防范区域性风险和行业性风险。
3.加快金融产品创新。目前，无论是本地银行还是异地入驻银行，都存在金融产品单一，创新业务规模小，资产类业务创新少，金融同业合作层次低的问题，融资功能没有得到深度发掘，服务功能过于传统，企业的金融消费需求和信贷需求得不到有效满足。因此，各金融机构要切实立足当地，紧密结合地方经济特色，开发特色产品，突出特色服务，培育竞争优势，逐步形成特色银行。异地金融机构入驻后，要完善人力资源管理，转变经营理念，把加快对小企业和个人金融服务作为调整经营战略、优化资产结构、有效解决贷款过度集中等问题、实现可持续发展的重要措施。要在“小”上站住脚跟，在“特”与“优”上做文章，通过建立特色机构、创新特色产品、打造特色队伍，坚持特色运作，在支持服务中彰显品牌，提升价值。 | 
