——以四川省达州市为例
四川省委省政府按照党的十七届五中全会及2010年中央农村工作会议关于同步推进工业化城镇化和农业现代化发展的要求，提出了走新型工业化与新型城镇化协调联动的发展道路，而地处四川省东北部的达州市，工业化城镇化进程总体比较落后，工业化和城镇化的互动不够，正处在实施“两化”互动追赶跨越，加快发展的时期。如何充分发挥金融在推进达州市“两化”互动快速发展的作用，既关系到该市能否加速摆脱经济社会不发达、城乡二元结构矛盾突出的现状，实现经济社会转型跨越发展，又关系到该市金融业能否全面提升服务能力和水平，实现可持续健康稳健发展。因此，探讨金融支持工业化、城镇化互动发展的路径，对该市经济社会全面发展意义重大。 一、“两化”互动概括 （一）“两化”互动的理论内涵。工业化和城镇化是现代化过程中同一进程的两个方面，二者关系的提出最早来源于钱纳里的“结构变革理论”与刘易斯的“二元经济理论”。他们认为，一国工业化发展的重要结果之一就是城镇化水平的提升，具体表现为农村劳动力大规模进入城镇地区和城镇工业部门，工业化与城镇化协调发展。根据世界各国的发展经验，当一个国家和地区人均GDP超过3000美元，非农就业比重和城镇化率超过30%，工业化城镇化就进入双加速时期。从2011年末的数据看，我国人均GDP5449美元，城镇化率51.3%；四川省人均GDP4046美元，城镇化率41.8%；达州人均GDP接近3000美元，城镇化率34.1%，均已进入工业化城镇化的双加速时期。这一时期往往是一国或地区现代化进程的关键期,不同的发展道路和模式,会带来截然不同的发展后果。如果工业化超前于城镇化,由于缺乏相应的城市配套设施,就会出现交通拥挤、资源短缺、环境污染、房价暴涨等问题。反之,如果工业化滞后于城镇化,由于缺乏相应的产业支撑,就必然会出现城市“空心化”、大量贫民窟和社会治安环境恶化等问题。因此，“两化”必须相辅相成，互动发展，这充分体现了科学发展观“统筹兼顾”的根本方法。 2011年7月，四川省在“推进新型工业化新型城镇化工作会议”上，创新地提出了走新型工业化与新型城镇化协调联动的经济发展道路。新型工业化就是信息化工业化深度融合，科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少、人力资源优势得到充分发挥的工业化，更加注重创新驱动、绿色低碳和开放合作。新型城镇化就是以新型工业化为内在动力，推动区域人口、经济、社会、资源和环境全面协调发展的城镇化，更加注重区域协调、城乡统筹、产业支撑、城镇质量和可持续发展。推进“两化”互动发展，就是要做到时间上同步演进，空间上产城一体，布局上功能分区，产业上三产结合。 （二）“两化”互动的达州选择。达州市按照“坚持统筹规划、坚持产城一体、坚持可持续发展、坚持改革创新、坚持市场导向、坚持因地制宜、坚持以人为本”六个基本原则，以工业为主导，积极夯实基础，完善设施，全面推进体制创新和要素保障，强化组织领导，优化环境。力争到2015年，GDP突破2000亿元，人均GDP达到3.5万元左右，城区建成面积100平方公里以上，常住人口100万以上，7个县级城市建成中等城市，人口分布达到20万至30万，城镇化率达到42.7%以上。到2020年，工业化率与城镇化率力争达到全省平均水平，建成川渝鄂陕结合部区域中心城市。 二、金融业支持“两化”互动发展的路径 截至2012年9月末，达州市银行业机构各项存款余额1266.5亿元，比年初增加196.3亿元，增长18.4%；各项贷款余额510.1亿元，比年初增加70.3亿元，增长15.98%，存贷款保持较快的增长态势，但是，全市银行业机构存贷比41.11%，贷款增速仍然低于存款增速，不良贷款余额26.6亿元，不良占比5.22%。贷款的投放能力与风险管控能力，与该市“两化”互动战略巨大的资金需求和较高的风险管控能力运用还有较大差距，只有突破现有框架，创造性的整合现有金融资源，挖掘潜在资源，扩充投融资渠道，充分调动各利益主体的积极性，才能为“两化”互动提供全方位的金融服务，才能促进地方经济和金融产业的同步协调发展。 （一）坚持一个核心，为“两化”互动提供充足的资金支持。银行业机构要主动对接“两化”发展战略，坚持把握强化信贷投放这一核心，实现本行信贷增长与地方经济发展有机统一。一是在现有信贷规模上，坚持科学投放，确保对重点领域和关键行业的资金需求，切实加大对战略新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的支持力度，积极满足农民通过居住转移方式的购房融资需求。二是积极向上级行争取支持，扩大信贷规模。利用达州经济总量位居全省前列，煤、气、矿等自然资源丰富等优势，以及“两化”发展的良好前景，向上级行争取更多的信贷额度。 在把握信贷投放这一核心过程中，要充分认识到地方融资平台作为资金的重要载体在促进当地工业发展与城市建设中的积极作用，要借鉴成都等先进地区的融资平台运营模式，充分发挥融资平台强大的资源整合能力、强大的投融资能力、强大的金融服务能力，充分发挥融资平台在新型工业化与新型城镇化进程中的统领作用。 （二）突出两项重点，为“两化”互动中最重要的要素主体提供活力。“两化”互动追赶跨越，加快发展，城市经济与农村经济都将更加活跃，两类市场的要素主体蓬勃发展，金融服务需求强烈。银行业机构： 首先，要突出对“两化”互动中起带动作用的大型企业、重大项目、大型工业园区的金融服务。达州“两化”互动规划，坚持以工业为主导，大力引进大企业大集团发展天然气能源化工产业、低碳产业、机械零部件及加工装备制造业、新兴产业，在上述行业中抓好100个重大项目建设，并将上述产业引入园区发展，推动园区产业集中、集约、集群发展。因此，银行业机构要围绕大型企业、重大项目和大型工业园区的资金需求，积极对接，按照市场化要求提供信贷支持、信息咨询、财务规划等综合性服务。 其次，要突出对“两化”互动中起提升作用的中小企业、三农的金融服务。银行业机构一要提升对中小企业金融服务重要性的认识，继续加大对中小企业的信贷投入力度；完善中小企业信贷服务专营机构机制，向信贷政策、信贷规模、人力资源等方面倾斜，在贷款审批流程方面进行优化，大力推进中小企业专营支行建设，增强中小企业批量金融服务能力；坚持“有扶有控”服务中小企业与风险防范并重，引导中小企业调整结构，转变发展方式，培育一批行业景气度高、信用意识强、成长性好的中小企业。二要充分挥农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、村镇银行在支持三农金融服务的主力军作用，开展有针对性、特色性的农村金融服务。积极引导银行业机构物理网点向县域、乡镇延伸，加大新型支付结算工具在农村的布局，构建多层次、广覆盖的农村支付结算网络。不断完善三农信贷制度体系，加大对农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农民生产生活等“两化”互动过程中重点领域的金融服务。强化监管政策指引，通过建立涉农机构支持“三农”贷款专项统计制度，强化监管考核，引导银行业机构加大对涉农信贷的投放力度。积极探索、推动政府出资设立涉农贷款基金，建立涉农业务补偿机制，提高涉农机构支持三农的持续能力。 （三）健全三种体系，为“两化”互动提供健全的组织保障。 1.要健全金融组织体系。加大异地金融机构的引进力度。监管机构及当地政府积极支持异地银行业机构来达设立分支机构，并在经营场所、房屋租金给予优惠，在开办经费给予一定补贴。科学引导法人机构改革，督导达商行继续深入开展股份制改革，稳步推进监管指标达标的县级农村信用联社组建农商行。支持新型农村金融组织的发展，鼓励民间资本、国有资本参股村镇银行或发起组建小额贷款公司，通过完善的金融体系建设，加快金融业发展方式，积极落实股份制银行支持中小企业，农发行支持符合条件的地方政府融资平台，涉农银行服务三农，其他国有银行县域支行服务县域的市场定位，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，促进“两化”互动又快又好发展。 2.要健全担保体系。规范发展融资性担保机构，鼓励民间资本参与组建多种形式的融资性担保公司，当地政府通过资本金注入、落实税费减免政策和促进政策性担保机构跨区域整合等方式,支持融资性担保机构健康发展。积极发展再担保机构。创新银行机构与担保机构合作方式，建立风险共担、利益共享、信息共通的合作机制。建立完善中小企业担保风险补偿机制及银行、企业、担保机构合作风险分担机制。 3.要健全信用体系。通过整合各方信息资源，推进建立信用信息共享交换机制，完善企业和个人征信体系，强化金融资源登记、托管、支付、清算等金融基础设施建设，积极开展诚信企业，信用户、信用村、信用乡镇的创建活动，创造经济社会建设良好的信用环境和信用秩序。建立和完善金融稳定协调机制、金融风险应急处置机制、金融不良资产处置机制。加大对高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，维护良好金融秩序。严厉打击逃废金融债务行为，提高金融胜诉案件执行率。 （四）拓展四类渠道，为“两化”互动主体提供多样化的融资选择。一是培育企业上市。强化对企业上市工作的宣传，增强企业对上市工作的认识，全力营造良好的企业上市工作环境。按照“储备一批、培育一批、上市一批”的工作思路，积极培育上市后备企业，在财政预算中建立企业上市工作专项资金，对后备企业改制上市融资进行分阶段补助和奖励。二是大力发展债券融资。引导企业开展多种形式的债权融资，扩大短期融资券、中期票据、中小企业集合票据发行规模,积极探索开发低信用等级高收益债券和私募可转债等金融产品,稳步推进企业债券、公司债券发展,拓宽企业债务融资渠道。三是引进VC和PE投资。加强风险投资与私募股权基金的宣传，提高VC、PE对推动企业进入资本市场，实现长足发展的认识，搭建VC、PE与企业接洽的平台，引导VC、PE与企业加强沟通，创造更多合作机会，助推两化互动更快发展。四是推广运用“区域集优”融资模式。充分利用市场和行政的力量，利用银行间市场，扩展当前的达州区域集优融资模式，把企业遴选面扩大，把直接债务融资保障和风险代偿保护专项基金提高，充分发挥区域集优模式的杠杆效应和协作效应，积极落实建立和完善直接债务融资担保机构，做好风险缓释。 （五）强化五种能力，为“两化”互动提供优质高效的金融服务。 1.强化产品创新能力。银行业机构要结合市场需求，加快金融产品创新，结合全市“两化”互动实际，围绕融资手段、担保方式、利率定价、还款方式的优化设计，积极开展产品创新。充分借鉴达州市农村信用社为农民量身订做的“安居乐”、“农家乐”和订单农业贷款、返乡农民工创业贷款，工行票据“打包”质押的票据质押贷款，中行“中煤通”等创新产品，根据项目本身的特点和信贷政策要求，加快特色产品研发。积极探索开展农村土地承包经营权、集体建设用地使用权和农村房屋产权抵押贷款，积极开展知识产权质押、保单质押、仓单质押、股权质押、林权等权利质押贷款，实现经济发展与银行发展共赢。 2.强化优质服务能力。继续开展不规范经营专项整治工作，进一步规范银行业机构服务收费行为。积极推动银行业机构创建合规服务、优质服务的文化，全面提升银行业服务质量，管理水平和盈利能力。积极支持银行业机构创新服务方式，如实行评级、授信、押品评估、贷款审批“四合一”的审批体制，对部分小企业和私营业主按照规程发放不需要评级、授信、押品评估等举措。继续广泛开展送金融知识进工业园区、社区和村委会、农户家中的“四走进”活动，提高金融知识普及面及金融服务的覆盖面。 3.强化金融监管能力。金融监管当局要继续强化银行业机构的监督管理，根据非现场监管各项指标数据和现场检查情况，结合走访调研、信息交流、约见谈话等多种形式，准确判断和分析被监管机构的风险状况和存在的不足，及时有针对性地进行风险提示，提出监管意见，提升防范化解金融风险和处置金融突发事件的能力，并不断优化金融法制环境，建立符合“两化”互动发展战略实际的金融管理制度体系，促进银行业健康发展和实体经济做大做强。对银行业机构实行差别监管，督促银行业机构强化案防和内控管理，做实贷款“三查”原则，严防操作风险，加大企业预警监测分析和信贷资金流向监督，及时做好风险排查，防止企业资金链断裂，保障金融安全和维护经济社会稳定。 4.强化风险补偿能力。积极建立相应的贷款风险补偿和化解激励机制，监管当局继续强化薄弱领域不良贷款的容忍度。当地政府可参照财政部《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》中的模式，在当年预算中，按一定比例安排部分财力，对政府推动、主导类的项目和企业以及社会薄弱环节建立费用补贴和贷款风险补偿基金，主办银行按基金放大倍数进行自主贷款，届时基金适当对贷款损失进行分担，以最大限度地规避银行不良贷款的发生。同时，还可建立不良贷款化解奖励机制，即按上年末的银行不良贷款余额，每降低一定比例的不良贷款，按一定的金额给予银行奖励，促进银行机构通过剥离核销或新增贷款来降低不良贷款比例。 5.强化智力支持能力。加强金融人才队伍建设。充分认识金融人才队伍在经济社会发展中的作用，各金融机构要根据自身人才队伍现状和业务发展需要，有计划地引进急需的高端人才、实用型人才。要加强现有人才的培养锻炼，通过专业知识和专业技能培训，鼓励学历教育等方式，为员工的成长搭建平台，积极营造优秀人才脱颖而出的良好环境。 |
