自2008年7月江苏省东台市农村信用合作联社发放第一笔仓单质押贷款以来，该社依托与辖内规模较大、实力较强的企业合作成立的6家仓储公司，向100多家企业和个人发放仓单质押贷款422笔，金额10亿元。
　　一、主要做法
　　东台农信社创新的仓单质押贷款，是由借款人或第三人将动产移交保管方保管，用仓单出质获取信用社贷款，并承诺不能按时偿还贷款本息时，信用社有权凭仓单向保管人提取货物拍卖变价后优先用于偿还贷款本息的一种贷款方式。分七个步骤:
　　1.申请准入。借款人申请仓单质押贷款时，需向信用社提出书面申请，提供上年度和上月度资产负债表、贷款卡、证明可以收购加工或销售的文件、购销合同及定金复印件、供货方开出的增值税票复印件以及能够证明质押物权属质量及价格的证明等材料。
　　2.提供仓储质押物。借款人向信用社指定的仓储中心存入质押物，驻点信贷员对拟提供的质押物进行全程监督，验收入库后在仓储单上签字确认。借款人取得仓单后向信用社提出质押贷款申请。
　　3.贷款调查。信贷人员根据借款人申请，对其提供资料的真实性、经营状况、仓储质押物的合法性、保管人的保管设施和管理能力、保证人的担保能力、自筹资金到位以及仓储质押物的价格走势等情况进行调查论证，提出可行性意见。
　　4.贷款审核审批。信用社贷款会办小组根据调查人递交的调查报告，审查资料是否齐全，贷款条件是否符合，贷款手续是否完备，测算和估价借款人的还款能力及来源，合理确定贷款期限和金额。而后报联社按规定程序审批。
　　5.质押物质量检测与保险。由有权部门对质押物进行检测，信用社驻点人员全程监督，保证抽样样品的合理性、真实性。对易燃、易爆的质押物还须参加财产综合保险，保险单正本由信用社保管。
　　6.签订合同，发放贷款。各项手续完备以后，信用社与借款人、保管人、保证人签订《协议书》，与借款人、出质人签订《仓单质押担保借款合同》，发放贷款。
　　7.归还贷款，提取质押物。借款人归还贷款后，信用社驻点人员凭信用社主办会计、经办信贷员、主任和联社信贷管理部门签署的出库单和还款凭证复印件，办理质押物出库事宜。
　　二、主要特点
　　质押物种类多。废钢、炉料、聚丙烯、棉花、干茧等原材料和钢锭、钢材、标准件、刀模具、木皮、家电等半成品和成品，均可质押。
　　贷款手续简便。企业客户凭企业合法证件原件和人民银行核发的贷款卡，个人客户凭合法夫妻证明和双方的身份证明，即可办理此类借款。一笔仓单质押贷款，从仓储公司收货到最后办结，最长不超过2个工作日。
　　贷款安全性高。一般情况下，质押率为仓储货物市值的70%，贷款期限不超过半年。信用社在各仓储公司派驻一到两名专职监管员，负责监督仓储货物过磅、验收及签单的全过程。
　　贷款利息和仓储费用较低。仓单质押贷款利率按照客户累计办理的仓单质押贷款余额分三个利率档次，余额越高，利率越低。除贷款利息外，客户需支付贷款金额1‰－2‰的仓储费用。
　　三、取得成效
　　经过两年的实践，东台农信社创新的仓单质押贷款，取得了较好的经济和社会效益。
　　拓宽了企业和个人的融资渠道。仓单质押贷款规定产权明晰、易于变现的各种存货，均可作为质押物，使一些得不到传统授信的客户缓解了资金压力，拥有了合适交易时机的选择权。
　　支持企业和个人做大经营规模。可循环质押是仓单质押贷款与其它形式贷款相比所独具的特点：企业和个人进行仓单质押后得到的资金用于生产，生产的产品仍可作为质押物进行再贷款，并可多次循环。这一特点有助于企业和个人做大经营规模。
　　促进企业和个人提高经营效益。在市场行情变化较快的情况下，流通领域的经营者把货物存储作为利用价格空间打时间差的赚钱机遇，东台农信社为这部分企业和个人提供了具体操作的平台。
　　降低了信用社的信贷风险。仓储物价值根据市场最大波动值进行估算，质押率留有30%的充足空间应变市场的价格涨跌，仓储货物价格下跌不足以归还贷款本息时，信用社第一时间通知和督促借款人补仓或提前还贷。另外，借款人在质押存货仓单借款时，仓储公司同时签订担保合同，承担价格波动、贬值变质的风险。只要把握好产品存货的数量和质量关口，仓单质押贷款的风险系数很小。该社自开办此类贷款两年来，无一例逾期和欠息。
　　实现了政银企共赢的目标。东台农信社开办仓单质押贷款以来，扶植了一大批中小企业和个体经营户扩张生产规模，竞争行业地盘，每年为企业和个人增加直接经济收入达亿元以上。这些企业和个人生产经营规模的发展壮大，又增加了地方的财政收入，促进了地方经济的发展。受农信社支持发展起来的企业和个人增加了与农信社的感情，除将基本账户开在该社进行正常资金结算外，每年有3亿多的工资和年终分红都交由该社代发，为该社培育了不少优质客户。同时，该社每年从仓单质押贷款中增加2140万元左右的利息收入，经营效益得到了极大提升。
　　四、几点启示
　　仓单质押贷款相对其他形式的贷款而言，安全系数较高，但不代表完全没有风险。因此，在办理进程中，必须注意掌握三个关键环节：一是严把质押物关。二是严把贷款调查关。三是加强质押物的监管。