| 近几年，随着人们观念的更新，参加保险意识的增强，更多的人已经开始认识保险这个“保障器”在人们一旦出险后的重要性。于是，如今，参加保险的人也便越来越多，保险受到更多人的青睐。但是据调查，往往多数人在投保时都是冲动有佳，而却对保险恰是认识不足，这样，势必就造成了一些人在投保后，一旦遭遇一些大大小小的灾祸事故，就会因自己不清楚保险条款而陷入索赔误区，让自己不能得到应有的赔偿。那么，怎样才会让投保人在保险索赔时变得更容易呢？现笔者不妨介绍六大“秘诀”，以供广大投保人参考： 秘诀之一：识清保险品种，选择适合保险 现如今，随着保险公司保险险种开发力度的加大，保险险种越来越多，不仅有家庭财产保险、机动车辆保险，还有人身意外保险等，同时，除了这些最基本的保险险种以外，保险公司还有许多的附加险种。比如说：家庭财产保险除了基本的险种外，其附加险也不少，什么计算机硬件损失险、家用燃气器具责任险、家庭赔偿责任险；什么家庭治安险，家用电器用电安全险；什么现金首饰盗抢险、自行车第三者责任险等，这些家庭附加险可以说已经涵盖了家庭生活中的方方面面。而机动车辆保险除车辆损失险、第三者责任险这些基本险外，也照样有不少附加险什么自燃损失险、无过失责任险；什么玻璃单独破碎险、车上责任险；什么车载货物掉落责任险、全车盗抢险等十余种车辆附加险种；看起来保险种类这么多，又有基本险，又有附加险，且基本险和附加险又分了不少单个的险种，但却由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，并且有各自所保险的范围，所以在自己出险索赔时，就需要确认自己的出险是否就在投保者所投保险的范围之内。说得明白一点就是得什么病就需要吃什么药，只有发生的事故、自然灾害在投保者所投保险的范围之内，投保者才能真正得到应有的赔偿。因此，投保人在投保时就需要很好的选择好自己的险种，究竟自己投什么险最合适，如此，自己日后一旦出现才能得到可靠保障，让自己得到保险公司的出现补偿。 秘诀之二：明确保险责任，责任内去索赔 每份保险单都是以契约的形式存在，它有着法律的约束力。而在一般的情况下保险单的背面都会清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果投保人在入保后，如果自己所保险的财产遭受了严重的灾害或事故损失都属于在保险的责任范围之内，投保人就可以及时向保险公司索赔，如果不属于保险的所保责任则投保人就不可能得到有关赔偿。如：在笔者身边有一个李姓的投保人，他为自己所拥有产权的单元楼房投保了家庭财产保险，但是他在对自己的楼房装修时却严重的违背了当地城市房屋建筑的有关规定，于是，当地房管部门便下达通知书，要求其依法将自己已经拆改的房屋结构必须进行复原，这样一来，务必投保人李某就会损失一些经济费用。但李某却误认为自己已经上了家庭财产保险，即使损失了，也不会是自己，应该是保险公司，保险公司应该进行索赔，所以，随后他便到当地投保的保险公司报案并要求保险公司进行赔偿，保险公司的保险员工于是便耐心地将保险责任一项项给其讲了个清楚，这位投保者李某才恍然大悟，方知自己当初装修拆改破坏房屋不在保险公司所保险的责任范围之内，自酿的苦酒只好自己喝了。 秘诀之三：弄懂保险知识，维护合法权益 对于投保人来说，保险公司与其签订的保险单，是一种契约形式，保险单上所载内容就是对保险人所承担的保险责任，所以对于投保人来说必须妥善保管好自己的保险单，这对投保人以后一旦发生意外进行索赔非常重要。特别是作为一名投保人，除应妥善的保管好自己的保险单外，更重要的是还应该更清楚的了解自己所投保险的一些基本保险知识，比如说保险的期限、保险的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、保险期限内如果需要内容变更如何办理手续、赔偿后找回的保险权益属于谁等。只有“知其然，还要知其所以然”，才能更好地在出险时维护自己的正当权益，否则不但要白白的耗费掉人力、物力、财力，甚至可能还会闹出不少的笑话。笔者就曾听说过有这么的一回事，投保人张女士家在几年前参加过三年期的家庭财产保险，在保险三年到期后她再没有进行续保，实际上也就等于她家的家庭财产保险已经终止了保险合同。但是让她没有想到的是，又过了半年后的一天，她家却由于她儿子的不慎，引发了一场大火，并且损失还不小。这时张女士忽然，想起自己不是还加入过家庭财产保险吗，自己就亲自到保险公司要求保险公司对她家的家庭失火进行“索赔”，并且声称自己“肯定”入了家庭财产保险，但是自己的保险单已经“丢失”。保险公司一听怎敢怠慢，于是便组织公司有关人员把电脑内的保险人底档查了个遍，档案终于找到了，但是她家的保险合同却早已终止半年还多，与保险根本没有了任何关系，根本已经谈不上什么进行赔付。直到此时，张女士才恍然大悟，方知由于自己一时的侥幸心理没有再续签家庭财产保险合同，使自己今日的损失无处可进行赔付，于是又重新进行了投保，以亡羊补牢。 秘诀之四：第一时间报案，确保理赔时效 对于保险公司的所有保险，其进行索赔都是规定有一定的期限的。所以投保人一旦在投保后发生意外险情，想要维护自己的权益，最最重要的就是要在第一时间与保险公司及时取得联系，并且自己迅速以书面材料的形式通知保险公司并提出给付保险金申请。比如说：当被保险人发生伤亡或是重大疾病等保险事故时，一定要立即通知保险公司，否则投保人就很有可能要承担一些因自己迟缓通知保险公司，而所致使的保险公司增加的调查、取证等费用。而如果在投保后被保险人达到领取保险金的年龄时，投保人为了自身的利益，当然也应及时向保险公司提出给付保险金申请。而如果意外险的投保人一旦发生意外伤害或住院后，投保人本人也应及时拨打保险公司的客户服务电话，或者委托自己的亲人与保险公司取得联系，在３日内向保险公司报案。同时，投保人应向保险公司了解需要准备的单证，以便保险公司能快速的进行理赔。目前，根据对投保人来说自己参加保险的种类不同，在自己报案时采取的途径也就会不完全一样。在一般的情况下，住院医疗保险金的申请均需先通过保险公司营销部再传递至保险公司的理赔部。而申请除住院医疗保险金以外的其他各类保险的赔付，则可通直接到保险公司理赔部报案。此外，对于机动车辆的投保人，及时报案则更为重要，在一般的情况下，投保人必须在24小时以内向保险公司报案，并需要认真填写《机动车辆保险出险／索赔通知书》并签章。另外，投保人在向保险公司报案时还应及时告知保险公司自己所损坏车辆所在的地点或位置，以便保险公司工作人员能及时赶到现场，对车辆进行查勘定损。待公安交管部门结案后，保户办理索赔时还应提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据，这样保险公司就能按规定赔偿处理了。 秘诀之五：备好申请文件，让索赔更容易 如果投保人要想顺利获得保险公司的保险赔付，一定要在事故发生后，自己注意保存好各类证明单据，并带上自己当初的投保单等相关证明，向保险公司提出赔付。据了解，保险公司根据各种保险种类的不同，对索赔时要求投保人所应提供的有关资料也不一样，一般情况下，保险公司要求投保人提供自己有关证件的原件。比如说：死亡给付申请保险公司一般会要求投保人提供给付申请书，被保险人、身故金受益人以及申请人的身份证，被保险人的户口簿，死亡证明书，法医鉴定书或交通意外责任认定书，保险单及最后一期的收据。对于伤残给付申请保险公司一般要求会要求投保人提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人的身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。而医疗给付申请保险公司一般会要求投保人提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期收据。而为机动车投保车险的投保人在发生事故之后则应该保存好交通队按《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。此外，投保人向保险公司索赔时还需要准备好以下证明：机动车辆保险单正本原件、复印件；机动车辆保险出险、索赔通知书；行驶证及驾驶证复印件，这样就会让投保人在索赔时变得更加容易。 秘诀之六：理赔期限超时，及时法律维权 为了更好地保护投保人的利益，使投保人在出险后能够及时拿到保险公司的索赔。我国《保险法》专门对保险公司的理赔时间作出了一定的要求。所以，投保人在出险后，保险公司在进行赔付时如果保险公司有意拖延时间并不能按期支付理赔的所有费用，投保人可以通过法律途径来维护自己的合法权益。法规规定，保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与投保人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。否则，将赔偿投保人因此受到的损失。另外，对于给付保险金数额不能确定的情况，保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。但如果保险合同无效，或有欺诈行为，或发生的保险事故不属于保险责任，保险公司就会下达拒赔通知书。如果投保人对理赔结果不服或有异议，可通过协商、仲裁或诉讼方式解决。为此，只要投保人的保险单是合法有效的，并且不存在任何隐瞒欺诈行为，而保险公司却有意对自己为难，在理赔期内不进行及时理赔，投保人就应该及时做出决定，通过法律途径来解决，从而要回自己所得的赔偿。 |
