近年来，湖北省宜城市农信联社牢固树立服务“三农”的指导思想，不断巩固和扩大支农工作成果，适时调整为“三农”服务的范围，拓宽服务领域，创新服务品种，提高服务水平，坚持把广大农户、民营实体、中小企业作为最基本的服务对象，积极支持县域经济发展，为全市农民增收致富和农村经济快速健康发展提供了有力的信贷支撑。
一、支持县域经济的主要做法 一是做实小额农贷工作。为了进一步做好小额农贷的扩面、增量、延伸工作，该联社在开春就组织信贷人员对辖内农户进行信用等级评定，根据调查情况确定信用等级的升降，重新确定授信额度。根据农村资金需求状况，将小额农贷授信额由原来的最高5000元增至30000元。并按照现代农业的理念，延伸小额农贷的外延和内涵，由原来单一的农业生产资金延伸到种养加工和个体工商户、下岗创业户等，用小额农贷满足“三农”资金需求。在时限上，改过去“春放、秋收、冬不贷”的旧习为按照不同产业的生产和经营周期确定贷款期限，使信贷资金真正为贷户的生产和经营服务。 二是做强支柱产业发展。 为充分发挥好小额农贷助农作用，该联社坚持从信用等级的基础工作抓起，对未评级的农户按照评级授信程序做好调查建档、评级发证，真正做到不漏一村、不漏一组、不漏一户。首先是支持基地型支柱产业。“流水牌”西瓜是该市农村产业的一个优质品牌，也带动了讴乐、新街、板桥的西瓜种植发展。多年的运作，产品已走向全国各地，仅西瓜产业收入已经成为农民脱贫致富的一大亮点。其次是联保授信支持农资企业发展。该市农田面积达60余万亩，种子、化肥、农药需求量大。信用社在充分调查的基础上，合理布局，有的放矢实施信贷支持，达到市、乡、村层层覆盖。同时按照省市政府要求，积极开展信用县市创建活动，评定信用村100个、A级以上企业58家、信用乡镇9家、信用社区5个，取得了全省最佳金融县市的荣誉称号。 三是做大农村产业化龙头企业贷款.一是大力推行社团贷款，支持农业产业化企业做大做强，带动农户从传统农业向高效农业转化。二是大力推行“企业+农户”联合贷款，通过公司、农户、信用社三方的资金联结，支持订单农业快速发展，提高农业综合效益。三是积极发放农业产业化基地综合授信贷款，对基地内的企业联合体进行综合授信，提升农业产业带的规模经济效益。四是发放农副产品物流企业担保贷款，支持农副产品物流市场建设。 四是做足中小企业发展支持。一是大力推行流动资金循环贷款。针对企业流动资金短、频、快的特点，对中小企业信用评级实行一次授信、循环使用，允许企业在授信额度内随用随贷。二是大力推行中小企业最高额抵（质）押循环贷款。将企业有效资产捆绑办理最高额抵（质）押，一次性核定贷款额度，解决企业资金需求多面性和多次抵押重复收费的问题，大大减轻了企业的融资成本。三是积极发放商品流通市场内中小企业自助担保循环贷款。由商品流通市场经营管理者提供担保，对市场内中小企业评级授信，在限额内随用随贷、循环使用。 五是做好下岗失业人员创业贷款。对持有《再就业优惠证》或《失业登记证》的下岗失业人员，在有关部门审查、审核、担保后，按贷款发放条件和要求对其简化审批程序、放宽担保条件，及时发放再就业贷款，帮助其重新走上创业之路。 二、支持县域经济发展过程中存在的问题 （一）经营服务理念陈旧。大多数基层信用社干部员工没有看清同行业市场竞争的严峻性，服务意识不强，消极等待，坐门等客，不能俯下身子深入一线，贷款营销意识不强，上门了解情况敷衍塞责，不做深入了解。对自己辖片内户数、人口数、耕地亩数、农业产业化发展情况缺乏了解、调查、研究。客户上门申请贷款时，有的客户经理办事拖拉，对自己金融服务的目标定位很不明确，发放的贷款安全系数不高，缺乏贷后管理。 （二）贷款营销力度不够，闲置资金多。特别是贷款新系统上线后，上级部门严防新增不良贷款，贷款审批手续更加合规、合法，联社独立审批人严格按程序办理业务。与此同时，省联社、市联社严厉打击各种虚假贷款，对前些年以来的责任贷款高度重视，并通报处理了一批相关责任人，这些因素导致部分客户经理产生惜贷、惧贷、怕担责任的心理，以致贷款放不出去。 （三）涉农贷款风险补偿难。农业目前依然是弱质产业，“三农”生产周期长，对自然资源依赖性强，易受灾害，经营效益差，农民文化水平低，流动性强，观念陈旧。这些因素导致涉农贷款风险大，营销成本高，使农信社在涉农贷款的风险和收益上很不对称，严重制约了农信社支持县域经济发展的后劲。 (四)不良贷款清收盘活难。不良贷款双降对于农信社增强资金实力，改善经营状况，更好地发挥支农主力军作用具有重要意义。一些村组贷款、企（事）业法人客户贷款、单笔自然人垒大户贷款和各种违规类型贷款及“三外资金”中严重存在拖欠贷款、逃债现象，依约还贷成了空话。不良贷款盘活困难重重，严重制约着农信社的发展壮大。 （五）农信社科技竞争力薄弱。农信社科技管理人员岗位编制过少，文化素质不高且变化频繁，使得对科技工作方面的管理缺乏连贯性，无法按照统一的方式进行管理，一味地沿用原来的方法，因此信用社科技工作一直没有多大起色。农信社主要服务于“三农”，营业网点也是围绕在农村周围，个别地方没有实现全国通存通兑，没有安装ATM机和POS机，严重影响了信用社科技和信息建设的发展速度，制约了新科技产品的推广。 三、支持县域经济发展的策略 要更好地服务三农，支持县域经济发展，农信社应积极拓展创新支农路径，进一步加大金融支持力度。 （一）更新经营理念，提升服务水平。一是农信社应简化贷款手续，重申信贷纪律，对新系统的业务操作加强培训，进行理论和实践指导，增强大家的责任感和使命感，提高实际操作能力。二是举办服务礼仪培训班。树立优质文明服务理念，提高优质文明服务质量。三是加强网点环境建设，以优美的环境吸引客户。 （二）拓宽思路，做好小额贷款延伸。将农户小额贷款发放的对象由过去的种、养农户延伸到从事或服务于县域内三大产业的所有农户以及城镇个体工商户，使更多的农民受益于农户小额信用贷款。扩大授信额度，支持高科技农业发展，按照方便、灵活、安全的要求，一次核定、随用随贷、余额控制、次数不限、周转使用的程序办理，从根本上扭转农民“贷款难”问题。 （三）有效投放，突出信贷支持重点。一是扶持发展现代农业，提升农业产业化水平。1.提高小额农户信用贷款授信额度、简化贷款操作手续、上门了解信贷需求，并积极提供信息、资金、技术支持，有效扶持壮大蔬菜、畜牧特色产业。2.培育壮大农民专业合作组织。协助政府加大政策、资金扶持力度，发展、整合、壮大农民专业合作组织。3.切实做好“千乡万村”工程的信贷支持力度，提升生产资料物质供应能力和农村消费水平。一是扶持做强县域内的“三大支柱产业”。加大对县域内三大支柱产业的信贷扶持力度，壮大产业集群。通过采取主动上门营销、提前对企业授信评级、跟踪服务、简化贷款手续等方式，及时有效的为企业提供金融服务和支持，为企业打造良好发展空间。二是扶持县域内个体工商业经济发展。以全力开展县域内信用工商户的评级和年审工作入手，提高授信额度，加大信贷投入，逐步形成以城区工商户为主导，乡镇工商户为协作的个体工商户业经营链，提高个体工商业发展能力，刺激消费，拉动县域内综合经济发展。 （四）加大科技投入，建设先进网络。与时俱进，开拓创新，整合资源，开发新系统，拓展原系统的服务功能，彻底解决困扰信用社多年的业务处理不快、结算渠道不畅、办事效率不高的问题，填补多项业务空白，满足客户多样化、多层次的金融需求。 （五） 争取政府扶持，齐心协力推动县域经济发展。针对农信社发展现状，争取政府有关部门通过有效手段帮助农村信用社组织存款，加强诚信环境建设，化解不良资产，减轻历史包袱，增强农信社的资金实力，在风险可控的前提下，采取财政担保，为企业解决贷款难问题，打造社、政、企三方共赢的良好局面。 |
